A fondo:
Las deudas de tarjetas de crédito representan uno de los mayores desafíos financieros para las familias estadounidenses, especialmente cuando los intereses elevados y el costo de vida dificultan cumplir con los pagos mensuales.
Jason Franz, CEO y fundador de Stonebridge Financial, explicó en Buenos días, Wall Street, de Comercio TV, las alternativas disponibles para recuperar la estabilidad económica.
Franz advirtió que muchas familias quedan atrapadas en pagos que apenas reducen sus obligaciones. Según el especialista, las tasas de las tarjetas pueden alcanzar entre 23% y 24%, convirtiendo la consolidación y la negociación de deudas en herramientas importantes para aliviar la presión financiera.
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¿Cómo consolidar deudas sin perjudicar el historial crediticio?
La primera alternativa consiste en obtener un préstamo personal con intereses inferiores a los de las tarjetas.
Franz explicó que quienes mantienen buenos ingresos y un historial crediticio saludable podrían encontrar financiamiento bancario más económico, reduciendo sus pagos mensuales sin afectar necesariamente su puntuación.
“Si todavía tu crédito está en un buen lugar y tienes buenos ingresos, pudieras directamente con tu banco conseguir un préstamo del 5%, del 6%”, señaló el especialista, aunque esas condiciones dependen de la evaluación individual y de las ofertas disponibles.
Para quienes ya enfrentan dificultades crediticias, existen programas de negociación con acreedores. Estas alternativas pueden reducir pagos y establecer calendarios de liquidación, pero también pueden perjudicar temporalmente el historial crediticio y no garantizan que todos los acreedores acepten acuerdos.
Nuestro experto invitado recomendó agotar primero las posibilidades de negociación directa con los bancos, especialmente cuando una emergencia médica, la pérdida de ingresos u otras circunstancias inesperadas dificultan cumplir con las obligaciones financieras.
¿Cuáles son los primeros pasos para recuperar la estabilidad financiera?
Dejar de acumular nuevas deudas constituye el primer paso, seguido de priorizar las tarjetas con intereses más elevados.
Otra estrategia consiste en liquidar primero los saldos pequeños para reducir progresivamente el número de obligaciones pendientes.
Franz destacó que comunicarse directamente con los acreedores puede abrir oportunidades para reducir intereses o establecer planes especiales. “Muchos bancos y muchas tarjetas están dispuestos a ayudarte”, afirmó durante la entrevista.
También advirtió sobre las compras impulsivas y los servicios de compra ahora y paga después, como Affirm y Klarna, que pueden facilitar la acumulación de compromisos difíciles de administrar.
El fundador de Stonebridge Financial explicó que su empresa ofrece planes estructurados de resolución de deudas, con plazos que pueden variar entre dos y cuatro años según las condiciones acordadas.
Su recomendación central fue negociar primero con los bancos y evaluar programas externos únicamente cuando las alternativas directas resulten insuficientes, considerando siempre sus costos y consecuencias crediticias.
