La decisión de tasas de la Reserva Federal (FED) llega cuando millones de estadounidenses comienzan a preparar sus finanzas para 2027. Sin embargo, esperar hasta diciembre podría significar perder oportunidades para proteger el patrimonio, mejorar los rendimientos y reducir obligaciones fiscales.
En Invierte Inteligentemente, Michelle Gordon, CEO de Investably, explicó que el cierre de 2026 representa una oportunidad para revisar inversiones, préstamos y reservas de efectivo, especialmente entre profesionales y empresarios con ingresos elevados.
¿Cómo aprovechar las tasas actuales y proteger las inversiones antes de 2027?
Gordon recomendó comenzar por el dinero disponible. Según explicó, quienes mantienen reservas líquidas deberían comprobar si reciben rendimientos competitivos frente a la inflación. Mencionó oportunidades cercanas al 5% y 6% en determinados instrumentos financieros.
Entre las alternativas destacó los bonos del Tesoro estadounidense, productos de renta fija ofrecidos por aseguradoras y bonos corporativos. También describió estrategias escalonadas con vencimientos a tres, cinco, siete y diez años, que permiten distribuir inversiones según necesidades futuras.
No obstante, advirtió que asegurar rendimientos debe acompañarse de suficiente liquidez para afrontar gastos inmediatos, jubilación o educación universitaria. La planificación también requiere revisar préstamos variables, especialmente cuando existe la posibilidad de refinanciarlos mediante tasas fijas.
Sobre la decisión de la FED, aclaró que un anuncio monetario no obliga automáticamente a modificar las inversiones. Su recomendación consiste en mantener carteras equilibradas entre crecimiento, generación de ingresos, diversificación y preservación del capital.
¿Qué decisiones financieras conviene tomar antes de terminar 2026?
La especialista destacó la importancia de revisar posiciones concentradas en determinadas acciones, porque venderlas podría generar obligaciones tributarias. Por ello, recomendó evaluar alternativas con asesoría especializada antes de ejecutar movimientos importantes.
También explicó cómo algunos patrimonios utilizan préstamos respaldados por inversiones para obtener liquidez sin vender activos. Esta estrategia permite conservar posiciones, aunque exige controlar intereses, garantías y riesgos de endeudamiento.
“El acceso a capital es fundamental”, afirmó Gordon, quien también insistió en mantener un buen historial crediticio para facilitar futuras oportunidades de inversión o adquisición de negocios.
Respecto a la asesoría financiera, recomendó buscar profesionales fiduciarios, obligados legalmente a priorizar los intereses del cliente, independientemente de su nivel de ingresos. Finalmente, aconsejó revisar gastos, flujo de efectivo e impuestos antes de diciembre. “No es solo con lo que hacemos, sino también con lo que nos quedamos”, señaló.
Su advertencia final fue clara: muchas estrategias fiscales deben ejecutarse antes de cerrar el año, porque esperar hasta presentar la declaración de impuestos puede resultar demasiado tarde.
