El cierre de 2026 se acerca y todavía existen oportunidades para reducir impuestos, fortalecer los ahorros para la jubilación y organizar mejor las inversiones. Sin embargo, algunas decisiones deben ejecutarse antes del 31 de diciembre y dejarlas para enero podría significar perder beneficios importantes.
En el segmento Invierte Inteligentemente de Comercio TV, Michelle Gordon, AIF®, fundadora y CEO de Investably, explicó qué deben revisar las familias, inversionistas y empresarios para terminar el año con sus finanzas mejor preparadas.
¿Cómo puedes pagar menos impuestos y aprovechar mejor tus ahorros?
Una estrategia consiste en aprovechar las inversiones que han perdido valor. Por ejemplo, si vendiste acciones con ganancias, puedes vender otras que registran pérdidas para compensar parte de esos beneficios y reducir los impuestos correspondientes.
Gordon explicó que, cuando las pérdidas superan las ganancias, generalmente es posible descontar hasta $3,000 anuales de otros ingresos y trasladar el excedente a años posteriores.
También recomendó revisar las aportaciones al 401(k), una cuenta de ahorro para la jubilación que muchos trabajadores financian directamente desde su salario.
El último cheque del año suele ser la oportunidad final para aumentar esas contribuciones correspondientes a 2026.
Otra alternativa es evaluar una conversión Roth, que permite trasladar dinero de determinadas cuentas de retiro a una Roth, pagando impuestos ahora a cambio de posibles beneficios fiscales futuros. Su conveniencia depende de los ingresos y la situación personal.
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¿Qué deben hacer los jubilados, empresarios y quienes desean donar?
Las personas sujetas a distribuciones mínimas obligatorias deben verificar si retiraron la cantidad exigida de sus cuentas de jubilación. Incumplir estos requisitos puede generar penalidades. Algunas cuentas heredadas también tienen obligaciones específicas.
Para quienes realizan donaciones, Gordon destacó que entregar directamente acciones que han aumentado de valor a organizaciones benéficas elegibles puede ofrecer ventajas fiscales frente a venderlas primero y donar el efectivo.
Los empresarios, por su parte, pueden evaluar planes de jubilación Cash Balance, que permiten realizar aportaciones elevadas bajo determinadas condiciones.
La recomendación central de Gordon es sencilla: revisar las inversiones, los ahorros y las obligaciones fiscales ahora, porque algunas oportunidades desaparecen cuando termina diciembre.
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