¿De qué sirve recibir un aumento salarial si gran parte termina en manos de los acreedores? Millones de estadounidenses enfrentan esta contradicción: sus ingresos mejoran, pero las cuotas de tarjetas de crédito y préstamos absorben una proporción creciente de su presupuesto.
Una investigación de The Century Foundation y Protect Borrowers, publicada en la prestigiosa cadena CNBC, revela que el ingreso mensual real de un hogar promedio aumentó apenas $109 entre finales de 2022 y principios de 2026, mientras los pagos mensuales de deuda por trabajador crecieron $57.
¿Cuánto de cada aumento salarial termina destinado a pagar deudas?
Los investigadores calcularon que, en hogares con un solo ingreso, aproximadamente 52 centavos de cada dólar adicional terminan cubriendo mayores obligaciones financieras. En familias con dos trabajadores, el incremento de los pagos podría superar incluso la totalidad del aumento real de ingresos.
La presión resulta especialmente preocupante porque los pagos de deuda, ajustados por inflación, aumentaron casi 15% durante aproximadamente tres años, mientras los ingresos familiares crecieron menos de 2%.
Angela Hanks, directora de programas de políticas de The Century Foundation, advirtió que los resultados podrían subestimar el problema, porque el estudio excluyó hipotecas y determinados préstamos utilizados para financiar compras o gastos médicos.
Otro indicador de la Reserva Federal muestra que 8.6% de las familias destinaban más del 40% de sus ingresos al pago de deudas en 2025, frente al 6.5% registrado en 2022.
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¿Cómo evitar que las deudas consuman su salario y sus ahorros?
Matt Schulz, analista de LendingTree, consultado por la CNBC, recomienda comenzar por un presupuesto realista antes de solicitar financiamiento. Conocer los ingresos disponibles y las obligaciones existentes permite identificar cuánto puede pagarse sin comprometer gastos esenciales.
También aconseja elaborar listas de compras para evitar gastos impulsivos y comparar precios antes de adquirir productos o contratar préstamos.
Incluso una deuda destinada a vivienda, educación o transporte puede convertirse en una carga cuando sus cuotas se prolongan demasiado. La recomendación fundamental es revisar intereses, plazos y costos totales, además de mantener ahorros para emergencias antes de asumir nuevas obligaciones.
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