Pagar puntualmente una tarjeta de crédito es fundamental para mantener un buen historial, pero existe otro detalle que puede influir en el puntaje: el saldo que el emisor reporta a las agencias de crédito.
La fecha clave no siempre es el vencimiento del pago. Las compañías suelen reportar información cuando cierra el estado de cuenta, por lo que realizar compras importantes entre ambas fechas puede elevar temporalmente la utilización del crédito.
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¿Por qué importa el saldo reportado por la tarjeta?
La utilización mide cuánto del crédito disponible está siendo usado y forma parte de los factores considerados por los modelos de calificación. Una persona puede pagar completamente su factura y aun así mostrar un saldo elevado si vuelve a utilizar la tarjeta antes del cierre.
Especialistas en crédito recomiendan identificar tanto la fecha de vencimiento como la fecha de cierre. Una estrategia puede ser mantener gastos mínimos durante ese intervalo cuando el objetivo es reducir el saldo que será reportado.
Esto no significa dejar de utilizar las tarjetas durante todo el mes ni mantener deudas para mejorar el crédito. La prioridad continúa siendo pagar puntualmente y evitar intereses, mientras se administra estratégicamente cuánto saldo aparece cuando el emisor envía la información.
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¿Cuánto dinero puede ahorrar un mejor puntaje crediticio?
Un puntaje más alto puede traducirse en tasas inferiores para hipotecas, automóviles y préstamos personales. La diferencia puede alcanzar decenas o incluso cientos de miles de dólares en financiamientos de largo plazo.
Un ejemplo de organismos federales de protección financiera considera una vivienda de $400,000, con 10% de pago inicial y una hipoteca fija a 30 años. Un prestatario con puntuación de 625 podría enfrentar una tasa de hasta 8.875%, frente a 5.875% con una puntuación de 700. La diferencia acumulada podría superar $264,000.
Para hogares hispanos que buscan comprar vivienda o financiar un negocio, entender estas fechas puede convertirse en una herramienta concreta para reducir costos. La estrategia es sencilla: pagar siempre a tiempo, vigilar la utilización y procurar que el saldo reportado refleje un manejo prudente del crédito.
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