Este artículo fue preparado por Dineroza, que compara tarjetas, cuentas y envíos de dinero en español para la comunidad hispana en Estados Unidos.
En resumen
El interés promedio en las tarjetas que cobran intereses fue de 22.36% en agosto de 2026, según la Reserva Federal.
Los saldos de tarjetas de crédito en EE. UU. llegaron a $1.26 billones de dólares en el segundo trimestre, según la Reserva Federal de Nueva York.
Si pagas el saldo total de tu estado de cuenta cada mes, en general no pagas intereses por tus compras.
Algunas tarjetas sin cuota anual ofrecen 0% de interés en compras por 12 a 15 meses, pero suelen pedir buen crédito.
Si no tienes historial de crédito o usas ITIN, una tarjeta asegurada puede ser el punto de partida.
La temporada de compras de fin de año ya empezó, y para muchos llegó antes que nunca. Según una encuesta de la consultora AlixPartners, el 47% de los consumidores en Estados Unidos planeaba empezar a comprar antes de Halloween, y el 37% dice que este año piensa gastar menos.
El Black Friday cae el 27 de noviembre y el Cyber Monday el 30. Muchas de esas compras se van a pagar con tarjeta de crédito. La decisión que más pesa en tu bolsillo no es qué compras, sino cómo vas a pagar la tarjeta en enero.
Lo que cuesta dejar un saldo en la tarjeta
Según datos de la Reserva Federal, en agosto de 2026 la tasa promedio de los bancos comerciales en las cuentas de tarjeta que pagaron intereses fue de 22.36%. Es decir, es lo que en promedio pagan las personas que no liquidan su saldo completo.
Con esa tasa, una deuda de $1,000 que se queda igual durante un año genera más de $200 en intereses. Si solo pagas el mínimo, la deuda tarda mucho más en bajar y los intereses siguen sumando.
Y no es un caso aislado. Según la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de tarjetas de crédito en el país subieron $21,000 millones en el segundo trimestre de 2026, hasta $1.26 billones de dólares.
Tres maneras de comprar sin pagar ese interés
1. Paga el saldo total del estado de cuenta. En la mayoría de las tarjetas, si pagas el saldo completo antes de la fecha de vencimiento, no te cobran intereses por las compras nuevas. Es la forma más simple de usar la tarjeta sin que te cueste. Si sabes que no podrás pagarlo todo en enero, ajusta el presupuesto de regalos ahora.
2. Usa una tarjeta con 0% de interés inicial, con un plan. Algunas tarjetas sin cuota anual no cobran interés en compras durante los primeros 12 a 15 meses. Estas son algunas de las que compara Dineroza en su lista de las mejores tarjetas de crédito en USA:
Tarjeta | 0% inicial | Tasa después (variable) | Cuota anual |
|---|---|---|---|
Wells Fargo Active Cash | 12 meses en compras y transferencias de saldo | 18.49% a 28.49% | $0 |
Chase Freedom Unlimited | 15 meses en compras y transferencias de saldo | 18.24% a 27.74% | $0 |
Amex Blue Cash Everyday | 15 meses en compras y transferencias de saldo | 19.49% a 28.49% | $0 |
Citi Double Cash | 18 meses, solo en transferencias de saldo | 18.24% a 28.49% | $0 |
Dos cosas importantes. Estas tarjetas suelen pedir un puntaje de crédito de alrededor de 670 o más. Y cuando termina el periodo de 0%, el saldo que quede empieza a generar interés con la tasa normal. Divide el total de tus compras entre los meses del periodo y paga al menos esa cantidad cada mes. Las condiciones cambian, así que confírmalas en el sitio de cada emisor antes de solicitar.
3. Cuidado con sumar varias cuotas. Pagar en cuotas con servicios de "compra ahora, paga después" puede ayudar a repartir un gasto, pero varios planes a la vez son fáciles de perder de vista. Anota cada fecha de pago, igual que harías con la tarjeta.
Si no tienes historial de crédito o usas ITIN
Si eres nuevo en el país o todavía no tienes historial, lo más probable es que no te aprueben las tarjetas de la tabla. El punto de partida suele ser una tarjeta asegurada: dejas un depósito, que normalmente se convierte en tu límite, y la tarjeta reporta tus pagos a las tres agencias de crédito.
No necesitas número de seguro social para todas. Algunos emisores aceptan una tarjeta de crédito con ITIN. Por ejemplo, Capital One acepta el ITIN en su tarjeta Platinum Secured, con un depósito de $49, $99 o $200 según tu perfil para un límite de $200. Con varios meses de uso responsable, muchas personas pasan después a una tarjeta sin depósito.
En esta temporada, la regla es la misma: usa una parte pequeña del límite y paga a tiempo. Una tarjeta nueva llena hasta el tope en diciembre puede bajar tu puntaje justo cuando estás empezando a construirlo.
Más en Comercio TV: Pagar la tarjeta a tiempo no siempre basta para conseguir un mejor puntaje crediticio
Antes de pasar la tarjeta este Black Friday
Fija un presupuesto total para todos los regalos antes del 27 de noviembre, y anótalo.
Revisa dos fechas de tu tarjeta: el cierre del estado de cuenta y la fecha de pago.
Si vas a dejar un saldo, calcula cuántos meses te tomará pagarlo y cuánto vas a pagar de intereses.
No solicites varias tarjetas en poco tiempo para aprovechar ofertas. Cada solicitud puede bajar tu puntaje temporalmente.
Confirma tasas y condiciones en el sitio oficial del emisor, no solo en el anuncio.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en 2026?
Según la Reserva Federal, en agosto de 2026 fue de 22.36% en las cuentas de tarjeta que pagaron intereses.
¿Cómo evito pagar intereses en mi tarjeta?
Paga el saldo total de tu estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento. En la mayoría de las tarjetas, así no se cobran intereses por las compras nuevas.
¿Qué significa una tarjeta con 0% de interés inicial?
Durante un periodo, por ejemplo 12 o 15 meses, la tarjeta no cobra interés en compras. Al terminar, el saldo que quede genera interés con la tasa normal de la tarjeta.
¿Puedo sacar una tarjeta de crédito con ITIN?
Sí. Algunos emisores aceptan el ITIN en lugar del número de seguro social, por ejemplo en ciertas tarjetas aseguradas. Confirma los requisitos con el emisor antes de solicitar.
Para comparar tarjetas por tipo de crédito, cuota anual, depósito y requisitos, consulta la guía de tarjetas de crédito de Dineroza.
Esta información es educativa y no sustituye la asesoría financiera. Las tasas y condiciones de las tarjetas cambian y dependen de tu perfil.
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