A fondo:
El IRS anunció que el límite de contribución al plan 401(k) aumentará a $25,500 en 2027, lo que permitirá a millones de trabajadores estadounidenses destinar $1,000 adicionales a sus ahorros para la jubilación. La medida también modifica las aportaciones extraordinarias para personas mayores de 50 años, mientras mantiene sin cambios los límites de las cuentas IRA tradicionales y Roth.
El ajuste responde a las disposiciones fiscales que actualizan periódicamente los límites de ahorro según la inflación. También se aplica a los planes 403(b), la mayoría de los 457 y al programa federal Thrift Savings Plan.
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¿Cuánto dinero podrás aportar a tu 401(k) en 2027?
El límite general pasará de $24,500 en 2026 a $25,500 en 2027, un incremento aproximado del 4.1%. Sin embargo, los trabajadores mayores tendrán posibilidades adicionales para recuperar años de ahorro insuficiente y fortalecer su patrimonio antes de retirarse.
Quienes tengan 50 años o más podrán realizar aportaciones extraordinarias de $8,500, frente a los $8,000 anteriores. Para las personas de entre 60 y 63 años, el beneficio especial establecido mediante Secure 2.0 permitirá agregar hasta $11,750.
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Comparación de límites de ahorro para 2027
De esta manera, un trabajador de entre 50 y 59 años podría aportar hasta $34,000, mientras alguien de 60 a 63 años alcanzaría los $37,250, siempre que su plan permita estas contribuciones.
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¿Qué cambia para las cuentas IRA y los trabajadores mayores?
Las cuentas IRA tradicionales y Roth conservarán su límite general de $7,500. Los mayores de 50 años podrán añadir otros $1,100, alcanzando un máximo individual de $8,600 durante 2027, sujeto a las reglas correspondientes.
La diferencia responde al mecanismo de actualización: los límites IRA aumentan en incrementos de $500 y la inflación acumulada no fue suficiente para activar otro ajuste. Además, las contribuciones Roth IRA continúan sujetas a restricciones según los ingresos del contribuyente.
Otra modificación importante afecta a determinados trabajadores con ingresos elevados. Quienes hayan ganado más de $155,000 durante 2026 generalmente deberán realizar sus aportaciones extraordinarias de 2027 mediante la modalidad Roth 401(k), utilizando dinero después de impuestos.
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¿Cómo aprovechar las aportaciones de tu empleador?
Antes de intentar alcanzar el máximo permitido por el IRS, los especialistas recomiendan comprobar cuánto dinero adicional ofrece la empresa mediante sus contribuciones equivalentes, conocidas como employer match.
La recomendación cobra importancia porque, según Fidelity, aproximadamente el 19% de los empleados no aportaba suficiente para recibir toda la contribución equivalente durante el segundo trimestre de 2026.
Además, Vanguard encontró que solamente el 14% de los participantes alcanzó el máximo de contribución permitido durante 2025. Esto demuestra que aprovechar los beneficios existentes puede resultar más inmediato que intentar alcanzar límites elevados.
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¿Cuánto deberías ahorrar de tu salario para jubilarte?
Vanguard recomienda destinar entre el 12% y el 15% del salario anual al ahorro para la jubilación, incluyendo las contribuciones del empleador. Sin embargo, la tasa combinada promedio de los participantes analizados durante 2025 fue del 12.1%.
Una estrategia consiste en aumentar gradualmente el porcentaje destinado al 401(k). Pearson considera que incrementar las aportaciones un punto porcentual cada año puede generar resultados importantes sin provocar cambios demasiado bruscos en el presupuesto mensual.
Durante 2025, alrededor del 27% de los planes analizados por Plan Sponsor Council of America ofrecía incrementos automáticos. Entre ellos, el 69% aumentaba las contribuciones un punto porcentual anualmente.
Para quienes pretendan aprovechar los nuevos límites desde enero, conviene actualizar las instrucciones de nómina durante diciembre, considerando que los cambios podrían tardar uno o dos períodos de pago en aplicarse.
¿Es posible ahorrar hasta $86,750 en un 401(k)?
Los trabajadores cuyos planes permiten aportaciones adicionales después de impuestos tendrán un límite combinado de $75,000 en 2027, frente a $72,000 durante 2026. Esta cifra incluye las contribuciones ordinarias del empleado, las aportaciones empresariales y otros depósitos permitidos.
En determinadas circunstancias, quienes tengan entre 60 y 63 años podrían alcanzar $86,750, al sumar las aportaciones extraordinarias especiales. No obstante, esta posibilidad depende de las características del plan y de las reglas fiscales aplicables.
Para las familias hispanas que buscan fortalecer su estabilidad financiera, el anuncio representa una oportunidad de revisar sus objetivos de jubilación, especialmente cuando existen responsabilidades familiares, deudas o períodos laborales sin contribuciones.
La prioridad no necesariamente debe ser aportar el máximo legal, sino mantener una estrategia sostenible, aprovechar los beneficios empresariales y aumentar el ahorro progresivamente. Los nuevos límites ofrecen mayor capacidad de contribución, pero cada trabajador debe evaluar cuánto puede reservar sin comprometer sus necesidades actuales.
